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              承德銀行打好“放、管、服”組合拳 助力民營小微企業發展

              [2021年04月30日]

                 國家“放、管、服”改革政策提出和實施以來,各行各業掀起了簡政放權、高效服務、為企業降壓減負的熱潮。作為廣大民營小微企業金融服務的主辦行,承德銀行眼中的“放、管、服”卻擁有更豐富的內涵,那就是成本低一點、效率高一點、服務好一點。為此,承德銀行通過優化管理機制與業務流程、創新科技平臺和產品功能、主動對接企業需求、減免企業服務成本,為民營小微企業帶去了更便捷、更高效的優質金融服務。
                  把“放”做實,效率就是企業的生命線
                  民營小微企業的融資需求往往具有短、小、頻、快的特點,卻又往往因為自身管理不規范、有效抵押擔保不足等問題被銀行拒之門外。為切實解決民營小微企業融資難、融資慢的困境,承德銀行以管理改革為抓手,以科技創新為引擎,全面暢通民營小微企業融資渠道。
                  一是優化流程+充分授權,讓企業融資更靈活、更方便。實施授信管理體系改革和流程再造,對原有的審批流程和權限設置進行優化,探索授信審批官工作機制,構建了總分支三位一體、層級審批的審批模式。同時在風險可控的前提下,合理下放審批權限、優化審批流程,針對企業的特殊業務、緊急用款需求等開辟綠色通道,支行在授權范圍內可以獨立進行貸款審批發放,服務更加靈活便捷。
                  二是遠程辦公+科技賦能,最快可實現即查、即審、即放。研發移動展業、信貸影像、客戶信用評級、智慧零售平臺、遠程審批平臺等科技手段,將產品、流程、風控向線上化遷移,研發了存e融、財e融、享e融系列等線上特色融資產品,搭建了“智能化終端+系統化流程+一站式服務”的復合型服務模式,客戶完全可以通過線上渠道進行融資。僅2020年,該行通過線上渠道累計放貸款725億元,為數千家企業商戶提供了資金支持。
                  把“管”做細,定制化服務為企業解難題
                  民營小微企業幾乎涉及到社會的各個領域、各行各業??蛻羧后w大、行業跨度大、個體差異大、資金需求更是千差萬別,千篇一律的產品和服務肯定是行不通的。承德銀行的做法是:因地制宜,量身定制。
                  一是創新服務平臺,解決融資難題。創立承德市首家小微企業專屬服務平臺——微貸中心,引入了全國先進的微貸技術和風控模型,推出了承易貸、居易貸、農易貸等專屬貸款產品,共計支持民營小微企業和商戶10000戶以上,累計發放貸款超81億元,為那些無抵押、無擔保的小微企業和商戶送去了福音。搭建了銀企幫扶基金、小額票據中心特色平臺,與市科技局、扶貧辦、交通局以及國控、國投、水務、熱力、礦業、旅游六大集團開展戰略合作,形成了覆蓋多領域、多行業、多維度的特色服務模式。
                  二是研發特色產品,量身定制服務。為了滿足企業個性化需求,承德銀行轉變傳統的授信模式,改變以往單純的“是否滿足放貸條件”門檻,而是站在企業的角度,幫助企業分析面臨困難的原因,結合產業、行業、市場、政策、自身特點等多方面因素,充分利用自身平臺、資源、渠道等優勢,提出更加適用的融資模式和改革措施。以該行最新推出的“青扶貸”產品為例:為支持廣大青年就業、創業、展業,承德銀行與河北省青年就業創業基金會、團市委開展戰略合作,打造“青年創新創業基地”推出“青扶貸”特色產品,累計為青年創業提供信貸資金560余萬元。推出深受縣域企業和農戶青睞的農戶聯保貸款、擔保公司保證貸款、“公司+基地+農戶”貸款等特色模式,對平泉縣的食用菌與活性炭,寬城縣的板栗種植,圍場縣的馬鈴薯加工、時蔬種植,興隆縣的果品深加工,豐寧縣的畜牧養殖、生態旅游等進行了重點支持。2020年末,全行涉農貸款余額230億元以上。    
                  把“服”做好,做好企業服務的“加減法”
                  在承德銀行眼中,金融服務最重要的不是冷冰冰的制度和規則,而是在困難面前的責任與擔當。在2020年疫情的“大考”之下,很多民營小微企業、個體商戶幾乎全都面臨著生存的考驗。面對困難,承德銀行主動幫助企業降壓減負,除代收印花稅外,嚴禁向客戶收取任何額外的費用。特別是在人民銀行的指導和政策支持下,全年累計發放授信資金1321億元,其中利用再貸款、轉貸款政策為2000多戶普惠型小微企業發放貸款37億元以上;發放普惠信用貸款2.69億元;對受疫情影響較大、有發展前景但暫時受困的小微企業,通過展期、續貸、免除罰息、調整征信記錄等方式給予支持,最大限度減輕企業融資成本,涉及貸款戶數超1600多戶,貸款本金超23億元。
                  成本做減法,服務一定要做加法。承德銀行根據企業和百姓發展的特殊需求,推出了免費的駐企服務、上門服務、代發工資、代收代繳、業務咨詢等服務;打造“智慧醫院”場景化平臺,為百姓提供各類就醫、咨詢、充值、繳費等交易27.3萬次以上,涉及交易金額6300萬元以上。建立常態化的代客宣傳平臺,通過自身的官方微信、官網、行刊、行報等自有媒體平臺,免費為企業、商戶發布信息300多次。組織員工深入防疫一線開展志愿活動、公益慰問活動110余次,籌集和捐贈各類防疫款項400萬元以上,成為客戶口中的一段“佳話”。
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